Quelle est la différence entre mutuelle et prévoyance ?

Mutuelle ou prévoyance, les deux protections ont pour terrain commun la maladie ou l’accident. Elles sont à la fois distinctes et complémentaires. Découvrez les subtilités et différences entre les deux.

Deux protections sociales différentes mais complémentaires

Mutuelle, assurance santé, prévoyance complémentaire, complémentaire santé, assurance prévoyance, plus les vocables se multiplient, plus les risques de confusion augmentent ! En réalité, il existe en France deux protections bien distinctes à l’origine de ces expressions.

Mutuelle ou complémentaire santé, le vocable pertinent est « assurance santé ». L’assurance santé permet le remboursement des frais médicaux et autres appareils prescrits par un médecin. Elle intervient à titre complémentaire, c’est-à-dire après le remboursement de la Sécurité sociale.

De son côté, l’« assurance prévoyance » permet le maintien du niveau de vie en cas de décès, de dépendance, d’invalidité ou d’une incapacité à travailler due à une maladie ou un accident. Le degré et la durée de cette protection dépendent notamment des revenus de l’assuré.

L’assurance santé rembourse des soins

L’assurance santé intervient lorsque vous payez des soins. Ces soins sont vastes et variés. Il peut s’agir d’une consultation médicale, d’une hospitalisation ou encore de l’achat de médicaments. Les actes médicaux ou l’achat d’appareils médicaux (lentilles de contact, appareil dentaire, orthodontie, etc.) prescrits sur ordonnance sont également concernés. Cette protection santé vient combler le reste à charge du malade après le remboursement de la Sécurité sociale, dans le cadre du régime dit obligatoire.

L’assurance santé donne lieu à une cotisation volontaire, dont le coût varie en fonction de l’âge de l’assuré, de son lieu de résidence parfois et de la gamme des actes pris en compte contractuellement. De fait, les remboursements complémentaires varient aussi. Les écarts interviennent surtout sur le remboursement d’appareils optiques, dentaires ou auditifs.

En pratique, la Sécurité sociale applique un taux de base conventionnel. L’assurance santé intervient sur tout ou partie du reste à charge. Sachez qu’il est aussi possible de souscrire une « surcomplémentaire santé » qui intervient le cas échéant après l’assurance santé.

L’assurance prévoyance comble la perte de revenus

L’objectif de l’assurance prévoyance, ou prévoyance complémentaire, est de combler la perte de revenus consécutive à un décès, une maladie ou un accident, une invalidité aboutissant à l’impossibilité d’exercer une activité professionnelle. Elle donne lieu à cotisation dont les tarifs varient en fonction des contrats.

Cette protection est notamment versée pour compléter des indemnités journalières en cas de longue maladie, c’est-à-dire au-delà de 6 mois sans interruption et jusqu’à 3 ans, en particulier pour les affections dites de longue durée (ALD), dépression, burn-out, cancer.

L’assurance prévoyance est versée aux ayants droit sous forme de capital, de rente (conjoint survivant) ou d’indemnité (frais d’obsèques par exemple).